Fintech降溫!美國網貸巨頭SoFi推遲上市

在科技與資訊日新月異的爆炸成長下很多新的行業油然而生雖然人們在幾百年來貨幣的演進從交換的概念到金本位到塑膠貨幣甚至現在已經都透過手機跟智能手錶來做支付不需在有實體存在但還是交易本質”Fintech”物聯網下的一個新名詞下面我們就用簡單的方式與大家介紹分享。

Fintech金融科技

金融科技英語:Financial technology,也稱為FinTech),是指一群企業運用科技手段使得金融服務變得更有效率,因而形成的一種經濟產業。這些金融科技公司通常在新創立時的目標就是想要瓦解眼前那些不夠科技化的大型金融企業和體系。[1]

位於愛爾蘭都柏林的國家數位研究中心把金融科技定義為一種"金融服務創新",同時認可這個名詞也可以用於指稱那些廣泛應用科技的領域,例如:前端的消費性產品、新進入者與現有玩家的競爭、甚至指比特幣[2]這樣的新東西。

FinTech可說是一種新型的解決方案,這種方案對於金融服務業的業務模式、產品、流程、和應用系統的開發來說,具有強烈顛覆性創新的特性。這些解決方案可以從下面五個比較顯著的差異性來分類。[3]

-wikipedia

在這新服務的興起在各個國家開始流行了所謂的P2P金融是指網路借貸,也稱社交借貸P2P借貸(P2P lending),是指個體和個體之間通過網際網路平台實作的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網路借貸作為新型借貸平台,其快速增長給傳統借貸帶來的壓力,並迫使其轉型。

簡單來說就是我們以前古早時候的標會那時候是與街訪鄰居來募資然後在每個月償還利息,但現在直接提供平台給有需要的人上來募資有閒錢的人上來借錢給人收取高於銀行儲蓄的利息,當然中間有複雜的審核與交換機制這邊就不提,你說難道不會有風險嗎?會!有報酬就會有相對的風險。

SoFi(social finance)

 

據彭博社報導,美國校園網貸巨頭SoFi(social finance)集團首席執行官Mike Cagney在接受采訪時表示,該公司原定的上市計劃將會推遲。而就在去年5月, Cagney還曾對外宣稱,該公司將在未來12個月內完成上市。 2015年8月,SoFi公司獲得36億美元估值,自創立5年以來,共獲取超過17億美元融資,一時炙手可熱。

畢馬威發布的《科技金融脈動》報告也顯示,2016年全球金融科技市場的風險投資金額連續兩個季度下跌,跌至2014年二季度以來的最低值。其中,2016年三季度,金融科技風投總額環比下降17%至24億美元,案例數量環比下降12%至178例。

這一資訊顯示在新產業興起時大家熱錢進入但當冷靜下來時,所有的投資人會開始保守審視仔細觀察但SoFi的主打人群和模式頗有創新之處。 SoFi成立於2011年,創始人Cagney畢業於斯坦福大學,創業之初,Cagney發現了高信用學生貸款市場的潛力:08年金融危機帶來的高失業率使得越來越多的人選擇上大學或繼續修讀研究生,這催生出一個龐大的美國學生貸款市場。2011年9月,Cagney從40位斯坦福商學院MBA校友處募集了200萬美元,借給100個通過信用審核的斯坦福商學院學生,利率為6.24%,低於當時的聯邦學生貸款利率6.8%,完成了第一筆交易。隨後,他將此模式複製到哈佛、哥大、MIT、杜克等知名高校。

針對P2P網貸普遍存在的高違約率風險,SoFi模式頗為獨特,其通過校友的社會關係降低違約率,資金源來自校友,SoFi經常舉辦的社交活動拉近了學生與放貸人距離;而校友資源也可以幫助在校生未來找到合適的工作,獲得穩定收入,避免壞賬的產生

結論

「看清交易的本質沒有零風險的高額報酬投資」

在未來我們在生活中肯定會遇見更多複雜包裝的服務產品與投資標的,雖然我們無法了解當中的本質是如何計算定價與獲利但我們可以確信的是全世界所有的交易都是建立在有人賺錢一定就有人相對賠錢(請記住是相對賠錢即使你看到你的錢沒少),但只要認清這件事實客觀審慎的做決定不論交易的形式態樣如何改變也不會迷思在錯誤的資訊判斷上,資訊越來越開放爆炸性的成長資訊只會越來越不對稱。

資訊不對稱可以參考-「中間人經濟

責任編輯:李而

資料來源:Fintech降温,美国校园网贷巨头Sofi推迟上市-36氪。郝浩

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